הבלוג של טיק טק משכנתאות ופיננסיים

מגמות בשוק הנדל"ן והמימון בישראל בשנת 2025

מבוא

שוק הנדל״ן בישראל נכנס לשנת 2025 אחרי תקופה מאתגרת. העלאות הריבית, האינפלציה, ההשפעות הכלכליות של המלחמה והקשיים בענף הבנייה יצרו שוק לא צפוי עם מגמות מעורבות. מצד אחד, יש סימנים להתייצבות ובלימה מסוימת בעליית המחירים. מצד שני, רמות המחירים הגבוהות, יוקר המשכנתאות ועלויות הבנייה מציבים אתגרים משמעותיים. במאמר זה ננתח את המגמות המרכזיות הצפויות בשוק הנדל"ן והמימון: מחירי הדיור, הריבית הצפויה, תוכנית "דירה בהנחה", הערים החמות והקרות, מדדי המחירים והמצב בשוק המשכנתאות.

מחירי הדיור: עצירה או המשך עליות?

לאחר עליות חדות של כ-30% במחירי הדירות בין 2021 ל-2022, בשנת 2023 נרשמה בלימה מסוימת ואפילו ירידה קלה במחירים, בעיקר בשוק הדירות החדשות. הירידות לא היו אחידות, כאשר בערים הגדולות המחירים נשארו יציבים ואף המשיכו לעלות קלות.

במהלך 2024 נרשמה חזרה לעליות מתונות, בעקבות התאוששות מסוימת בביקושים לצד מחסור בהיצע. סיום משבר כוח האדם בענף הבנייה לצד הקשיים של קבלנים להוזיל מחירים, תומכים בהמשך מגמת ההתייקרות, גם אם בקצב נמוך יותר מבעבר. בשנת 2025 צפוי המשך מגמת ההתייצבות, עם פוטנציאל לעלייה קלה, במיוחד בערים הגדולות.

הריבית הצפויה: האם תחול ירידה?

אחת הסוגיות המשפיעות ביותר על שוק הנדל"ן היא מדיניות הריבית של בנק ישראל. לאחר שהריבית עלתה באופן חד בשנתיים האחרונות, נראה כי אנו מתקרבים לשינוי מגמה. ההערכות הן כי במהלך 2025, בהנחה שהאינפלציה תמשיך להתכנס, נראה ירידה מתונה בריבית, שתקל על לוקחי המשכנתאות ותעודד את שוק הדיור.

עם זאת, ההשפעה לא תהיה מיידית. גם אם הריבית תתחיל לרדת, הרמה הכללית שלה עדיין תישאר גבוהה ביחס לשנים הקודמות, ולכן לא צפויה חזרה מיידית לביקושי שיא. שוק הדיור יגיב בהדרגה, עם חידוש הדרגתי של העסקאות ויציאה מההקפאה שאפיינה את 2023-2024.

"דירה בהנחה" – האם זה פתרון אמיתי?

לאחר ביטול תוכנית "מחיר למשתכן", נכנסה במקומה תוכנית "דירה בהנחה", הממשיכה לספק לזכאים אפשרות לרכוש דירות בהנחה משמעותית.עם זאת, הסיכויים לזכות אינם גבוהים. לדוגמה, בהגרלה האחרונה נרשמו עשרות אלפי זכאים שהתחרו על מספר מצומצם של דירות, כאשר בערים המרכזיות הסיכויים עומדים על פחות מ-1% [למידע נוסף על סיכויי הזכייה].

יתרה מכך, חלק מהזוכים מתקשים במימון הדירה בשל גובה הריבית הנוכחי. בנוסף, התוכנית זוכה לביקורת על כך שאינה מטפלת במחירי הדיור הכלליים אלא מספקת פתרון נקודתי בלבד.​

לאור זאת, מומלץ למעוניינים ברכישת דירה לא להסתמך אך ורק על ההגרלות של "דירה בהנחה", אלא לחפש במקביל עסקאות טובות בשוק החופשי. בשוק הנוכחי, ייתכן שתמצאו הזדמנויות אטרקטיביות, במיוחד אם תגלו גמישות במיקום ובסוג הנכס.​

הערים החמות והקרות בשוק הנדל"ן

השוק מתנהל בצורה דינמית מאוד, ובכל רגע נתון יש ערים שמובילות את הביקושים וכאלה שבהן יש האטה. בשנת 2025 צפויות להמשיך לבלוט הערים במרכז הארץ, כמו תל אביב, ראשון לציון, רמת גן ופתח תקווה, שם יש ביקוש קבוע וגבוה. בנוסף, אזורי התחדשות עירונית כמו בת ים ולוד ימשיכו למשוך רוכשים.

מנגד, אזורים בפריפריה, כמו נתיבות, ירוחם ואור יהודה, צפויים לרשום יציבות או ירידות מחירים קלות, בשל ירידה בביקוש מצד משקיעים והתרחקות הרוכשים מאזורים אלה בשל יוקר המימון.

מדדי המחירים – אינפלציה ומדד תשומות הבנייה

האינפלציה בישראל התמתנה לאחר הזינוק של 2022-2023, אך עדיין נותרה מעל היעד הרצוי. מדד המחירים לצרכן ממשיך להכביד על משקי הבית, בעיקר בגלל יוקר המחיה ומחירי המזון.

בתחום הבנייה, מדד תשומות הבנייה נותר גבוה, כאשר עלויות הבנייה עלו משמעותית בשנים האחרונות. בשנת 2025, העלויות צפויות להתייצב, אך לא לרדת, מה שימשיך להפעיל לחץ על מחירי הדירות החדשות.

משכנתאות ומימון – איך נראית השנה הקרובה?

שוק המשכנתאות חווה ירידה חדה בהיקף ההלוואות החדשות שניטלו ב-2023-2024, כתוצאה מהריבית הגבוהה והירידה בעסקאות נדל"ן. הבנקים הקשיחו את תנאי האשראי, והלווים נאלצו להתמודד עם החזרים חודשיים גבוהים במיוחד.

בשנת 2025, אם הריבית אכן תתחיל לרדת, צפוי שיפור מסוים בביקוש למשכנתאות. עם זאת, עדיין מדובר בסביבה מאתגרת, והבנקים לא צפויים להקל משמעותית על תנאי המימון. בנוסף, רוכשים צריכים להביא בחשבון שמחירי הדירות לא בהכרח ירדו, והמשכנתאות יישארו יקרות יחסית לעבר.

מבצעי מימון – יימשכו או ייפסקו?
במהלך 2024, הקבלנים ניסו לעודד רוכשים באמצעות מבצעי מימון יצירתיים, כגון תשלום דחוי, ריבית מסובסדת או ביטול הצמדות מסוימות למדד תשומות הבנייה. ככל שהשוק יתאושש ב-2025, צפוי כי מבצעי המימון האגרסיביים ביותר ייחלשו, והדגש יעבור חזרה למכירה בשיטות מסורתיות.

סיכום – מה צפוי לנו ב-2025?

שנת 2025 מסתמנת כשנת מבחן עבור שוק הנדל"ן בישראל. מצד אחד, יש סימנים להתייצבות ואולי אף לירידת ריבית מתונה שתעודד חזרה לפעילות. מצד שני, מחירי הדיור עדיין גבוהים, היצע הדירות מוגבל ועלות המימון נותרת כבדה.

עבור הרוכשים הפוטנציאליים, השנה תדרוש תכנון כלכלי מחושב יותר מתמיד. ייתכן שהזדמנויות רכישה חדשות ייווצרו, אך חשוב לעקוב אחר מדיניות הריבית והמדדים הכלכליים, כדי לוודא שההשקעה נעשית בתנאים הטובים ביותר.

השוק ממשיך להיות דינמי, ורק הזמן יראה האם המגמות הנוכחיות יובילו להתייצבות אמיתית או לסיבוב נוסף של עליות מחירים והקשחת תנאי מימון.

לסיכום:

🔹 מחירי הדיור יישארו גבוהים, עם אפשרות לעליות מתונות.
🔹 הריבית עשויה לרדת בהמשך השנה, אך לא בצורה חדה.
🔹 תוכנית "דירה בהנחה" ממשיכה, אך לא משנה את התמונה הכללית.
🔹 מדדי המחירים נותרו גבוהים, עם אינפלציה מתונה יחסית.
🔹 שוק המשכנתאות ימשיך להיות מאתגר, אך ייתכן שיפור קל בביקושים.

שנת 2025 היא שנת מעבר – מי שיידע לתכנן נכון, עשוי למצוא בה הזדמנויות טובות.

מעוניינים בייעוץ מקצועי מאנשי המקצוע שלנו?

השאירו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם במהרה – ללא התחייבות, תשלום על בסיס הצלחה בלבד!

מעוניינים בייעוץ מקצועי?

השאירו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם במהרה – ללא התחייבות, תשלום על בסיס הצלחה בלבד!

טיק טק משכנתאות ופיננסיים מתמחה בייעוץ משכנתאות מהפשוטות ועד המורכבות ביותר, תוך ליווי צמוד ללקוחותינו עד קבלת הכסף בחשבון הבנק​
 

משכנתא היא, ככל הנראה, העסקה הגדולה ביותר שתעשו בחייכם.

נכון להיום, מעל 65% מעסקאות המשכנתא בישראל, נלקחות בעזרת יועצים, ויש לכך סיבה.

כמו שלא תייצגו את עצמכם בבית משפט כאשר תובעים אתכם, אלא תיעזרו בעורך דין מומחה, כך אין סיבה שתחתמו על עסקת חייכם שתלווה אתכם ל-30 שנים הבאות, מבלי ללוות על ידי בעל מקצוע.

הבנקים וגופי המימון החוץ בנקאי, הינם גופים עצמאיים שכל מטרתם היא להרוויח כמה שיותר כסף.
ואילו אתם, אנשים עסוקים, עובדים, עם משפחות, שבדרך כלל מגיעים בלי הבנה פיננסית עמוקה בכלל והבנה פיננסית בכל הנודע ללקיחת משכנתה בפרט.

לכן, ב-99% מהמקרים, לא יהיה לכם את הזמן והידע הנדרש בכדי להגיע לעסקה הכי זולה, נכונה או מתאימה עבורכם.

כאן אנחנו, כיועצי משכנתאות מוסמכים שחיים את השוק יום יום, נכנסים לתמונה. אנו מכירים את שלל גופי המימון ולאורך השנים למדנו ליצור איתם קשרי עבודה חמים ואיתנים.

אנו מכירים את המורכבות של המערכת הבנקאית אך חשוב מכך, את הפרצות בה. שילוב הקשרים שלנו עם הבנקים יחד עם המקצועיות והניסיון שלנו עוזרים לנו לחסוך לכם עשרות ומאות אלפי שקלים.

זכרו, כל בנק עובד עבור עצמו, אנחנו עובדים עבורכם.

דילוג לתוכן