במערכת האשראי החוץ בנקאית יש מגוון חברות חוץ בנקאיות המספקות הלוואות כנגד שעבוד נכס קיים ויש ביכולתם להעניק אחוזי מימון גבוהים יותר מאלו המסופקים בבנק, הלוואות של עד 70% משווי הנכס, ובמקרים חריגים אף יותר.

• הלוואה כנגד נכס מתאימה ואף מומלצת במקרים הבאים:

   

• 1. אם ברצונך לעבור הליך של איחוד הלוואות – הלוואה כנגד נכס נותנת פתרון לאנשים שחווים קשיים כתוצאה מכמות רבה של הלוואות שונות והחזרים חודשיים עמוסים. פתרון זה יכול להביא להקלה גדולה על הלקוח בעזרת איחוד של כלל ההחזרים החודשיים להחזר בודד בריבית נמוכה.

   

• 2. קיבלת סירוב מהבנק בשל היסטוריית אשראי שלילית? – בעיה נפוצה בעקבות חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף בשנת 2019 גורמת לאנשים עם היסטוריית אשראי שלילית, לקבל סירוב מהבנקים או לכל הפחות למערכת הבנקאית להציע תנאים פחות טובים. בעזרת שעבוד נכס קיים, ייתכן שניתן לפתור בעיות אשראי בדרך יעילה יותר.

   

• 3. אם אתה מסורב על ידי הבנק – פתרון כמו שעבוד נכס קיים יכול לפתור בעיה של מסורבי בנקים כתוצאה מהכנסות נמוכות או כושר החזר נמוך.

• 1. החזר ארוך טווח: הלוואה כנגד נכס קיים מאפשרת פריסה ארוכת טווח של ההלוואה. זה יכול להיטיב עם הלווה המעוניין להחזיר את הסכום בפרק זמן ממושך, ומאפשר לו לפרוס את ההחזר לתקופה ארוכה יותר וכך להקל על תזרים המזומנים החודשי שלו.
•  
• 2.קבלת הלוואה “שמנה”: הטוב בקבלת הלוואה כנגד נכס קיים הוא שניתן לקבל סכומי כסף גבוהים יותר בהשוואה להלוואה רגילה (“סולו”) בלי להגיב לפירעונות הלווה הקודמים. כאשר הלווה מבקש סכום כסף גדול יחסית, לדוגמה, לרכישת נכס נוסף או לעסק, ההלוואה כנגד נכס קיים יכולה לספק פתרון מעולה.
•  
• 3. החזר חודשי נמוך: עם הלוואה כנגד נכס קיים, הלווה מתחייב להחזיר סכום קבוע חודשי, וההחזר הזה עשוי להיות יחסית נמוך בהשוואה להחזר הלוואה רגילה (“סולו”) עם אותו סכום. זה עשוי להיות יתרון משמעותי עבור הלווה שמעוניין לקבל הלוואה גדולה יחסית ורוצה להפחית את העומס החודשי שלו.