מאות אלפי משפחות צעירות בישראל מחכות להזדמנות לרכוש דירה במחיר מוזל משמעותית משווי השוק. תוכנית "דירה בהנחה" (לשעבר "מחיר למשתכן") נועדה בדיוק לכך, ומציעה מסלול משכנתא ייחודי המותאם לצרכי הרוכשים. במדריך המקיף הזה נסביר בדיוק איך התוכנית עובדת, מהם התנאים לקבלת משכנתא בתנאים מועדפים, וכיצד תוכלו למקסם את היתרונות שלכם תוך הימנעות ממכשולים כלכליים פוטנציאליים.
למי מיועדת תוכנית דירה בהנחה?
התוכנית מיועדת למספר קבוצות עיקריות:
- זוגות נשואים או ידועים בציבור (כולל מתחתנים בשלושת החודשים הקרובים)
- משפחות חד-הוריות עם ילד אחד לפחות
- רווקים מעל גיל 35
- נכים מעל גיל 21 (בהתאם לקריטריונים מוגדרים)
התנאי המרכזי: אין בבעלותכם דירה (או שיש לכם פחות משליש בעלות על דירה). משפרי דיור יכולים להשתתף בתוכנית, אך מחויבים למכור את דירתם הקודמת תוך 12 חודשים מהאכלוס. בנוסף, חלק מהפרויקטים דורשים הוכחת מגורים בעיר מסוימת או עמידה בקריטריונים ייחודיים שנקבעים על ידי המדינה.
למידע נוסף אודות דירה בהנחה, מומלץ לקרוא באתר כל זכות
היתרונות המרכזיים של משכנתא במסגרת דירה בהנחה
הטבות במימון
בשונה ממשכנתא רגילה, בתוכנית זו הבנק מתייחס לשווי השוק של הדירה ולא למחיר הרכישה המופחת. משמעות הדבר:
- אפשרות לקבל מימון של עד 75% משווי השוק
- הון עצמי נדרש נמוך יותר (מינימום 100,000 ש"ח לדירות בשווי של עד 1,450,000 ש"ח)
- אפשרות למענק בהתאם למחיר הקרקע בפרויקט (במקרים שבהם מחיר הקרקע נמוך מ-100,000 ש"ח)
- תנאי ריבית משופרים במקרים מסוימים, בהתאם למסלול המשכנתא הנבחר
מגבלות חשובות
- הבנק יתייחס לשווי שוק מקסימלי של 1,800,000 ש"ח
- בדירות מעל שווי זה, המימון יתבסס על מחיר הרכישה בלבד
- חובה להביא לפחות 10% הון עצמי ממחיר הדירה
- ייתכן שיהיה צורך במימון נוסף מעבר להלוואה הבנקאית הרגילה, בהתאם להוצאות נוספות כמו מדד תשומות הבנייה
דוגמאות
| שווי הדירה | מימון מקסימלי | הון עצמי נדרש |
|---|---|---|
| 1,000,000 ש"ח | 750,000 ש"ח | 250,000 ש"ח |
| 1,600,000 ש"ח | 1,200,000 ש"ח | 400,000 ש"ח |
| 2,000,000 ש"ח | 1,350,000 ש"ח | 650,000 ש"ח |
איך נרשמים לתוכנית?
הוצאת אישור זכאות
פנייה לאחת מחברות ההרשמה המורשות
אפשרות לרישום מקוון או בסניפים
הגשת מסמכים רלוונטיים להוכחת זכאות
בחירת פרויקט
כניסה לאתר ההגרלות הרשמי
בדיקת פרטי הפרויקטים הזמינים
חישוב עלויות כולל תוספות (מרפסת, מחסן, חניה)
בדיקת תשלומי מדד תשומות הבנייה והשלכותיו הכלכליות
בדיקה אם קיימות מגבלות נוספות הקשורות למיקום הפרויקט
מענקי מיקום
רוכשי דירות בפריפריה זכאים למענק מותנה בגובה 40,000-60,000 ש"ח, בהתאם ליישוב ולמסלול שנבחר. המענק ניתן דרך הבנקים בעת קבלת המשכנתא, לאחר חתימת חוזה הרכישה. אם אינכם זקוקים למשכנתא, תוכלו לקבל תעודה מיוחדת לאחר פנייה לאחד מהבנקים למשכנתאות. סכום המענק יכול לשמש כחלק מההון העצמי, ובכך להקטין את הסכום שעליכם להביא ממקורותיכם האישיים.
שורה תחתונה
חשוב לבצע תכנון פיננסי מדויק, להבין את העלויות הנלוות ולפעול בשיקול דעת לאורך כל התהליך. המשכנתא שתקחו תשפיע עליכם לשנים קדימה, ולכן חשוב להיות ערוכים לכל תרחיש. לאור מורכבות התוכנית והשלכותיה הכלכליות ארוכות הטווח, חשוב במיוחד להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי [קראו עוד על הסיכונים בלקיחת משכנתא ללא ייעוץ מקצועי].
צרו איתנו קשר עוד היום לייעוץ ראשוני ללא עלות, ונעזור לכם להבין אם תוכנית דירה בהנחה מתאימה עבורכם ולבנות עבורכם תוכנית משכנתא אופטימלית ומותאמת אישית.
