הוצאות נלוות למשכנתא הן עלויות נוספות מעבר לסכום המשכנתא עצמו, הכרוכות בתהליך רכישת נכס או שעבוד נכס קיים. הכרת הוצאות אלו חיונית לתכנון פיננסי מדויק של עסקת נדל"ן, שכן הן עלולות להוות חלק משמעותי מהתקציב הכולל. יש לתת להם דגש בנוסף לדגש על המשכנתא (תכנון, תמהיל, ריביות) ועל כן הכנו לכם מדריך מקיף:
הוצאות חובה בעסקת רכישה ונלוות למשכנתא
- מס רכישה:
- חל על רכישת נכסים בישראל פטור לדירה ראשונה עד לשווי של 1,978,745₪ (נכון לשנת 2024)
- לדירות נוספות או מעל הסכום הנ"ל, יש לשלם מס רכישה. לפני ביצוע עסקה מומלץ שתבדקו בסימולטור של רשות המיסים אם יש לכם מס רכישה וכמה.
- פתיחת תיק משכנתא:
- עמלה של 360 ש"ח לפתיחת תיק משכנתא בבנק
- בעבר הייתה יקרה יותר (0.25% מגובה המשכנתא)
- עמלת רישום בטאבו:
- נדרשת ברכישת דירה יד שנייה
- עלות: 177₪ (נכון לשנת 2024)
- רשם המשכונות:
- רישום משכון במשרד המשפטים
- אגרה: 180₪ (נכון לשנת 2024)
- נוטריון:
- נדרש לחתימה על ייפוי כוח בלתי חוזר לטובת הבנק
- עלות לזוג: 303₪ (נכון לשנת 2024)
- ביטוח חיים למשכנתא:
- נדרש על ידי הבנק לכיסוי המשכנתא במקרה פטירה
- העלות תלויה בגיל, גובה המשכנתא וההיסטוריה הרפואית
- ביטוח מבנה:
- נדרש על ידי הבנק להגנה על הנכס
- מגן מפני נזקים לנכס שעלולים לפגוע ביכולת החזר המשכנתא
אנשי המקצוע החיוניים בתהליך רכישת דירה עם משכנתא
עורך דין:
• תפקיד: עריכת הסכם הרכישה, הגנה משפטית, טיפול בדיווחים לרשויות
• עלות: בדרך כלל כ-0.5% + מע"מ מגובה העסקה
2. יועץ משכנתאות:
• תפקיד: בניית תוכנית פיננסית, ניהול מו"מ עם בנקים, השגת תנאים מיטביים
• עלות: כ-7,000-9,000 ש"ח + מע"מ לעסקה רגילה (עשוי להשתנות בהתאם למורכבות העסקה)
רוצים להבין יותר על חשיבות הייעוץ המקצועי? קראו על החשיבות של יועץ משכנתאות ברכישת נכס(החשיבות של יועץ משכנתאות ברכישת נכס).
3. שמאי
• תפקיד: הערכת שווי הנכס (נדרש על ידי הבנק)
• עלות: משתנה בהתאם למחירון הבנק ושווי הנכס
• טיפ: שקלו ביצוע שמאות טרום רכישה למרות העלות הגבוהה יותר
4. מומחה בדק בית
• תפקיד: בדיקת ליקויי בנייה, תקלות אינסטלציה ובעיות נוספות
• חשיבות: מניעת הפתעות לא נעימות ועלויות בלתי צפויות לאחר הכניסה לדירה
5. הוצאות כלליות בכניסה לבית:
• כוללות: מטבח, שיפוצים, הובלה, ריהוט וכדומה
• חשוב לזכור: עלויות אלו משתנות מאוד בין רכישה לרכישה
מעוניינים לדעת יותר על תהליך המשכנתא? קראו: מה חשוב לדעת לפני לקיחת משכנתא (מה חשוב לדעת לפני לקיחת משכנתא).