לא תמיד הדרך הפיננסית חלקה. לעיתים, כתוצאה מאירועי חיים משמעותיים או שגיאות בניהול הכספים, משפחות עלולות למצוא את עצמן שרויות בקשיים כלכליים עמוקים. בין אם זה בשל אבטלה ממושכת, חובות כבדים, צרכים רפואיים או הליכים משפטיים של פשיטת רגל, המציאות הזאת גוררת לא אחת להחרמות ואי יכולת לקבל אשראי מבנקים.
עבור משפחות אלו, קיים חשש מתמיד מהידרדרות נוספת פנימה אל תוך מעגל אין סופי של חובות וחרם כלכלי. אולם, הלוואת הגישור המגובה בנכס נדל"ן יכולה לשמש דלת יציאה מהמבוי הסתום ולאפשר דרך חדשה חזרה לנתיב של יציבות פיננסית.
מעגל חסר מוצא של חובות וחרם בנקאי
אחד האתגרים המשמעותיים ביותר שמשפחות הנמצאות בסיטואציה קשה כזו נאלצות להתמודד עמו הוא חוסר היכולת לקבל אשראי מחברות בנקאיות. כאשר הנזילות אוזלת לחלוטין והכנסתך נפגעת באופן משמעותי, האפשרויות לגייס כספים חיוניים דרך הבנקים נחסמות זו אחר זו. תיק פתוח בהוצאה לפועל, הליכי פשיטת רגל או חובות רבים הופכים אותך למסורב אשראי.
במצב כזה, נוצר מעגל חסר מוצא של היעדר משאבים להחזר חובות שהצטברו, המביא לחילוט נכסים ולריבוי חובות נוספים כחישוק סוגר. המצב מחריף מבחינה נפשית ממילא וגורם בבת אחת לנפילה אל מעמקי העוני והפער הכלכלי. רבים מוצאים את עצמם לכודים בתחושת חוסר אונים ותקווה לשינוי.
פתרון הגישור למסורבי אשראי
אולם, לא הכל אבוד. קיימת חלופה לבעלי נדל"ן המתמודדים עם קשיים פיננסיים אך מסורבים לקבל אשראי דרך הבנקים. הלוואת גישור מגובה נכס יכולה לשמש סוג של קרש הצלה לאותם מצבים שבהם דרכים פיננסיות אחרות נחסמות.
הלוואת גישור מגובה נכס היא בפועל משכנתא זמנית, שבמסגרתה מקבלים הלוואה משמעותית בסכום חד-פעמי בהבטחת שעבוד נכס הנדל"ן הקיים. תקופת הלוואה זו קצרה באופן יחסי ונעה בין 1-3 שנים לרוב. בסוף התקופה הזאת, יש לשלם מחדש את יתרת החוב (קרן וריבית) או למצוא מקור מימון אחר לכיסוי החוב והשחרור המלא של הנכס המשועבד.
בזכות האפשרות להשתמש בנדל"ן כביטחון, גופים מלווים אלו יכולים להעניק הלוואות למסורבי אשראי – גם עם תיקים פתוחים בהוצאה לפועל, חובות רבים או הליכים משפטיים של פשיטת רגל – בתנאים יחסית פשוטים יותר מהמערכת הבנקאית הממוסדת. הם מקבלים הזדמנות להגיע לכסף חיוני למשך תקופת מעבר ולצאת בכך ממעגל האין תקווה של המצוקה הקיצונית.
לשיחת ייעוץ חינם עם מומחה הלוואות מגובות נכסים
חלון הזדמנויות לשינוי
אותה תקופה מעבר של 2-3 שנים המגובות בהלוואת הגישור יכולה להיות קריטית בהצלת המשפחה המתדרדרת. היא מאפשרת להם להתרומם מהידרדרות מתמשכת, לנשום לרווחה ולהתחיל לבנות מחדש את איתנותם הפיננסית. כספי ההלוואה יכולים להוות בסיס למימון הוצאות חיוניות, להחזר חלק מחובות הבוערים ביותר, להשקעה בעסק חדש או לכל צורך הכנסה זמני אחר המקטין את החרפת המצוקה.
חשוב להדגיש כי למרות אופייה הזמני, הלוואת הגישור מגובה הנכס יכולה לשמש כבמה להבראה כלכלית אמיתית ומהותית. היא מאפשרת פרק זמן פריצת דרך לשקם לחלוטין את המצב הפיננסי, להיחלץ אחת ולתמיד מחובות צולבים ומצוקה מתמשכת, ולהתכונן לדרך חדשה לחלוטין של יציבות ואיתנות כלכלית ארוכת טווח.
פתיחת דף חדש ללא חובות
כשבוחנים את הדברים מנקודת מבט של טווח ארוך יותר, החשיבות של הלוואה זמנית זו רק מתעצמת. לאחר שילוב ההלוואה בתום התקופה המוגבלת, אותן משפחות שהיו לכודות במצוקה כה עמוקה יכולות למעשה לפתוח דף חדש לחלוטין וליהנות ממעמד כלכלי נקי לגמרי. הן משחררות את נכס הנדל"ן שהיה משועבד ונהפכות להיות לקוחות כשירים גם בעיני המערכת הבנקאית.
כזו היא למעשה הזדמנות אחרונה למנוע מהידרדרות בלתי הפיכה לרמת חיים בירידה חדה ורמת אי-נראות כלכלית, שעבור רבים משמעותה גם חוסר אונים