נכתב על ידי צוות TTF משכנתאות ופיננסיים
כשמחפשים מספר אחד על משכנתאות בישראל, קל להיתקל בשלושה מספרים שונים בשלושה אתרים. בעמוד הזה ריכזנו את הנתונים המרכזיים ישירות ממקורות רשמיים, ליד כל טבלה מופיע קישור למקור ותאריך הנתון.
המספרים קובעים כמה אפשר ללוות, באיזו ריבית ומה ההחזר החודשי. לכן שווה לדעת מאיפה הם מגיעים.
עודכן לאחרונה: 26.10.2026 | מקורות: בנק ישראל, רשות המסים, הלמ”ס
רוצים לבדוק מה זה אומר עבורכם? ייעוץ משכנתאות מותאם אישית או מחשבון מחזור משכנתא יתנו תמונה ראשונית.
ריבית בנק ישראל וריבית הפריים
ריבית בנק ישראל נקבעת בידי הוועדה המוניטרית. היא משפיעה על מסלולים שמשתנים עם הריבית במשק, ובראשם מסלול הפריים, שבו הריבית צמודה להחלטות הוועדה, והבנק מוסיף או מפחית מעליה מרווח אישי. כשהריבית יורדת, ההחזר במסלול כזה עשוי לרדת. כשהיא עולה, הוא עשוי לעלות.
| נתון | ערך | תאריך |
|---|---|---|
| ריבית בנק ישראל (החלטה אחרונה) | 3.25% | 21.10.2026 |
| שינוי בהחלטה האחרונה | ללא שינוי | 21.10.2026 |
| מועד ההחלטה הבאה | 23.11.2026 | פורסם ב-21.10.2026 |
מקור: הודעה לעיתונות של בנק ישראל מתאריך 21.10.2026, נתון נכון ל-21.10.2026.
שימו לב: הערך הנוכחי של הפריים משתנה בהתאם להחלטות הריבית, ולכן כדאי לבדוק אותו מול הבנק בזמן הבדיקה.
מגבלות מימון (LTV) לפי סוג דירה
שיעור המימון הוא החלק מערך הנכס שהבנק רשאי לממן. הוראת ניהול בנקאי תקין 329 קובעת תקרה לפי סוג הדירה. התקרה חלה על הבנק, ולכן זו נקודת המוצא בכל בקשה למשכנתא.
| סוג הדירה | שיעור מימון מרבי |
|---|---|
| דירה יחידה | 75% |
| דירה חליפית | 70% |
| דירה להשקעה | 50% |
מקור: בנק ישראל, הוראת ניהול בנקאי תקין 329, סעיף 2, נוסח 02/2021, ונוסח זהה בחוזר הפיקוח על הבנקים מ-16.12.2025.
דוגמה להמחשה בלבד: בדירה יחידה בשווי 1,600,000 ₪, המימון המרבי לפי התקרה הוא 1,200,000 ₪, וההון העצמי הנדרש הוא לפחות 400,000 ₪. בפועל הבנק בוחן גם את יכולת ההחזר.
יחס החזר מההכנסה
מעבר לשווי הנכס, הבנק בודק כמה מההכנסה החודשית ילך להחזר המשכנתא. ככל שהיחס גבוה יותר, הסיכון גבוה יותר, והבנק מחויב להתייחס לכך.
| נתון | ערך |
|---|---|
| סף יחס ההחזר מההכנסה שמעליו הבנק מקצה להלוואה משקל סיכון של 100% | 40% |
מקור: הוראת ניהול בנקאי תקין 329, סעיף 6, נוסח 02/2021. חוזר הפיקוח על הבנקים מ-16.12.2025 מבהיר את אופן חישוב ההחזר החודשי כאשר נוספת הלוואה על אותו נכס.
בפועל, ההחזר החודשי המקובל הוא עד 40% מההכנסה הפנויה. הבדיקה האישית שלכם תלויה בהכנסות, בהתחייבויות ובפרופיל האשראי.
הרכב התמהיל ומגבלות מסלולים משתנים
תמהיל משכנתא מורכב ממסלולים שונים. ההוראה מגבילה את החלק שיכול להיות בריבית משתנה, כדי שלא ייחשפו כל הלווים לשינויי ריבית במלואם.
| נושא | מה קובעת ההוראה |
|---|---|
| חלק ההלוואה בריבית משתנה מתוך סך ההלוואה | לא יעלה על 66.66% |
| הגדרה | הלוואה לדיור, או חלק ממנה, שהריבית שהיא נושאת עשויה להשתנות לאורך תקופת ההלוואה |
מקור: הוראת ניהול בנקאי תקין 329, סעיף 7 וההגדרות, נוסח 02/2021.
במילים פשוטות: לפחות שליש מההלוואה צריך להיות בריבית שאינה משתנה. פריים טוב נשאר, אבל משתנה בלי שליש קבוע לא מאושר.
דוגמה להמחשה בלבד: בהלוואה של 1,000,000 ₪, החלק בריבית משתנה לא יעלה על 666,600 ₪, והיתרה, 333,400 ₪ לפחות, תהיה במסלולים שהריבית בהם אינה משתנה. הבחירה בין מסלולים צמודי מדד ללא צמודים, קבועים או משתנים, תלויה במצבכם ובהעדפת הסיכון שלכם.
מי שחושב על שינוי התמהיל בהמשך, למשל דרך מחזור, צריך לזכור שגם מחזור כפוף למגבלות האלה: בנק לא יאשר מחזור שיוצר חריגה מהן או מגדיל חריגה קיימת, לפי סעיף 9 להוראה.
תקופת ההלוואה
גם משך ההלוואה מוגבל. תקופה ארוכה מקטינה את ההחזר החודשי, אבל מגדילה את סך הריבית ששולמה.
| נושא | מגבלה |
|---|---|
| תקופה לפירעון סופי | עד 30 שנים |
מקור: הוראת ניהול בנקאי תקין 329, סעיף 8, נוסח 02/2021.
מס רכישה
מס רכישה משולם על רכישת דירת מגורים והוא מחושב במדרגות: כל מדרגה חלה רק על החלק מהשווי שנמצא בתוכה. רשות המסים מציינת שמדרגות דירה יחידה הוקפאו בחוק ההסדרים ויהיו רלוונטיות עד 15.01.2028.
דירה יחידה
| חלק מהשווי (₪) | שיעור המס |
|---|---|
| עד 1,978,745 | 0% |
| מעל 1,978,745 ועד 2,347,040 | 3.5% |
| מעל 2,347,040 ועד 6,055,070 | 5% |
| מעל 6,055,070 ועד 20,183,565 | 8% |
| מעל 20,183,565 | 10% |
דירה שאינה דירה יחידה
| חלק מהשווי (₪) | שיעור המס |
|---|---|
| עד 6,055,070 | 8% |
| מעל 6,055,070 | 10% |
מקור: רשות המסים, הוראת ביצוע מיסוי מקרקעין 1/2025, מיום 16.01.2025. המדרגות לדירה שאינה יחידה רלוונטיות לפי ההוראה עד 31.12.2026.
דוגמה להמחשה בלבד: דירה יחידה בשווי 2,500,000 ₪. על החלק שעד 1,978,745 ₪ אין מס. על 368,295 ₪ הבאים חל 3.5%, ועל 152,960 ₪ שמעל 2,347,040 ₪ חל 5%. סך המס בחישוב הזה הוא כ-20,538 ₪. תנאים אישיים עשויים לשנות את התוצאה.
נתוני שוק
היקף המשכנתאות החדשות נותן תמונה של רמת הפעילות בשוק.
| נתון | ערך | תקופה |
|---|---|---|
| משכנתאות שהועמדו (בניכוי עונתיות) | כ-10.3 מיליארדי ₪ | ספטמבר 2026 |
מקור: הודעה לעיתונות של בנק ישראל מתאריך 21.10.2026, נתון לחודש ספטמבר 2026.
ריביות ממוצעות על משכנתאות חדשות
הנתונים לספטמבר 2026, לפי הצמדה וסוג ריבית. הריבית שתקבלו בפועל תלויה בפרופיל שלכם ובתמהיל.
| מסלול | ריבית ממוצעת | תקופה ממוצעת (שנים) |
|---|---|---|
| לא צמוד, ריבית קבועה | 4.65% | 19.1 |
| לא צמוד, ריבית משתנה | עוגן 4.07% ותוספת 0.26% | 26.8 |
| צמוד מדד, ריבית קבועה | 3.33% | 17.5 |
| צמוד מדד, ריבית משתנה | עוגן 1.71% ותוספת 1.57% | 29.0 |
| סה”כ לא צמוד | 4.46% | 23.8 |
| סה”כ צמוד מדד | 3.31% | 21.2 |
מקור: בנק ישראל, דוח חודשי על הלוואות לדיור (דוח 877), ספטמבר 2026, פורסם ב-18.10.2026. הנתונים הם ממוצע משוקלל על כל המשכנתאות החדשות שהבנקים העמידו בחודש, ולא ריבית שתקבלו בפועל.
איך לקרוא את הנתונים
כל מספר בעמוד הוא מגבלה או נתון כללי, ולא הבטחה שמישהו יקבל משכנתא בתנאים האלה. הבנק בוחן כל לקוח לגופו: הכנסות, התחייבויות קיימות, היסטוריית אשראי ושווי הנכס.
שלושה כללים עוזרים להבין את התמונה:
- מגבלה היא תקרה – בנק רשאי לאשר פחות ממה שההוראה מאפשרת.
- תאריך הנתון חשוב – ריבית בנק ישראל משתנה בכל החלטה, ומדרגות המס מתעדכנות בחקיקה.
- מקור רשמי קודם – לפני החלטה גדולה, בדקו את המספר בדף המקור שמופיע ליד כל טבלה.
מה לא כלול בעמוד
הכללנו רק נתונים שאומתו מול דף רשמי של בנק ישראל או רשות המסים. לא כללנו נתונים מכתבות בעיתונות או נתונים מאתרים מסחריים. אם נתון חסר, זה בכוונה: עדיף טבלה קצרה ומדויקת על טבלה מלאה ולא בדוקה.
העמוד מתעדכן מעת לעת, ותאריך העדכון האחרון מופיע בראשו.
שאלות נפוצות
מהי ריבית בנק ישראל כיום?
לפי ההחלטה מ-21.10.2026 (ללא שינוי) הריבית עומדת על 3.25%. ההחלטה הבאה צפויה ב-23.11.2026.
כמה אפשר לקבל במשכנתא על דירה יחידה?
התקרה לפי הוראה 329 היא 75% משווי הנכס. בפועל הסכום תלוי גם ביכולת ההחזר.
האם אפשר לקחת את כל המשכנתא בריבית משתנה?
לפי הוראה 329, החלק בריבית משתנה לא יעלה על 66.66% מסך ההלוואה.
לכמה שנים אפשר לקחת משכנתא?
תקופת הפירעון הסופי לא תעלה על 30 שנים.
כמה מס רכישה משלמים על דירה יחידה?
עד 1,978,745 ₪ אין מס. מעל זה המס מחושב במדרגות של 3.5%, 5%, 8% ו-10% על החלק שבתוך כל מדרגה.
איך לצטט את העמוד
ניתן לצטט בציון המקור: TTF משכנתאות ופיננסיים, כתובת העמוד: tiktakfinance.com/mortgage-statistics-israel/. מומלץ לציין גם את המקור הרשמי ואת תאריך הנתון המופיעים ליד כל טבלה.
למה ייעוץ מקצועי חשוב בבחירת משכנתא?
המספרים בעמוד הם המסגרת. מה שקובע את ההחלטה הוא התמהיל שמתאים לכם: הכנסות, התחייבויות, תוכניות לשנים הקרובות.
הבדל קטן בהרכב המסלולים יכול להשפיע על ההחזר החודשי ועל העלות הכוללת.
וכאן TTF נכנסת לתמונה.
הנה מה שאנחנו מציעים:
- ייעוץ מקצועי ואישי – התאמת התמהיל למצב שלכם
- בחינת תנאים והגנה עליכם – בדיקה של ההצעות שקיבלתם
- חיסכון בזמן ובירוקרטיה – אנחנו מרכזים את התהליך
- ליווי מול הבנקים – פועלים מול כל הבנקים, בתשלום על בסיס הצלחה בלבד
איך זה עובד?
- מילוי פרטים – בדיקה ראשונית ללא התחייבות
- בדיקה והשוואת הצעות – ניתוח המסלולים והתנאים
- חתימה וליווי עד הסוף – ליווי עד סגירת העסקה
רוצים לדעת מה המספרים האלה אומרים עליכם? פנו ליועץ משכנתאות של TTF או התחילו במחשבון מחזור משכנתא.
המידע במאמר הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי או המלצה.
📚 קרא גם: ייעוץ משכנתאות | מחשבון משכנתא – החזר חודשי | מחשבון מחזור משכנתא
