הבלוג של טיק טק משכנתאות ופיננסיים

משכנתא לעצמאים: המדריך המקיף שיעזור לכם לקבל אישור

הכירו את רועי, בעל סטודיו לצילום שהקים לפני 4 שנים. העסק פורח, ההכנסות יציבות, והוא מרגיש שהגיע הזמן להגשים את החלום – לקנות בית משלו. אבל כשהגיע לבנק לברר על משכנתא, קיבל תשובה שהצליפה בו כמו דלי מים קרים: "אתה עצמאי? זה מורכב… נצטרך הרבה יותר מסמכים, ותנאי האישור שונים". פתאום החלום נראה רחוק מתמיד.

הסיפור של רועי מוכר לרבים מהעצמאים בישראל. למרות שהם מרוויחים טוב, לעיתים אף יותר משכירים, הם נתקלים בקשיים ייחודיים בדרך למשכנתא. אבל יש בשורה טובה – עם הכנה נכונה והבנה של הדרישות המיוחדות, גם עצמאים יכולים לקבל משכנתא בתנאים טובים, כפי שתוכלו לקרוא ב🔗מדריך שלנו על החשיבות של יועץ משכנתאות ברכישת נכס.

איך נערכים נכון? אילו מסמכים צריך להכין? ומה הם הקריטריונים המיוחדים שהבנקים בודקים? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

למה בנקים "חוששים" מעצמאים?

בניגוד לשכירים, שהכנסתם החודשית יציבה וניתנת לצפייה, עצמאים מתאפיינים בתנודתיות בהכנסות. חודש אחד יכול להיות מצוין, והבא אחריו – פחות. זו הסיבה העיקרית שבנקים מחמירים בדרישותיהם מעצמאים. הם רוצים להבטיח שגם בחודשים הפחות טובים, תוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא.

המסמכים שתצטרכו להכין

כדי להגדיל את הסיכוי לאישור המשכנתא, חשוב להגיע מוכנים עם כל המסמכים הנדרשים:

  • שומות מס הכנסה לשלוש השנים האחרונות
  • דוחות כספיים מלאים (מאזן ודוח רווח והפסד)
  • אישור רואה חשבון על ממוצע הכנסות
  • תדפיסי חשבון בנק עסקי ופרטי לשלושה חודשים האחרונים

להעמקה בנושא ההתנהלות הפיננסית הנדרשת, מומלץ לקרוא את 🔗המדריך המקיף שלנו להתנהלות פיננסית תקינה.

איך הבנקים מחשבים את ההכנסה החודשית?

אחד ההבדלים המשמעותיים בין שכירים לעצמאים הוא אופן חישוב ההכנסה החודשית הממוצעת. הבנקים בדרך כלל:

  1. לוקחים את ממוצע ההכנסות השנתי משלוש השנים האחרונות
  2. ישנם בנקים שמתייחסים להכנסה של השנה האחרונה בלבד וישנם בנקים שלוקחים ממוצע.
  3. במקרים מסוימים הבנק עלול להפחיתם אחוז מסוים כ"מקדם ביטחון"

טיפים להגדלת הסיכוי לאישור משכנתא

מעוניינים בייעוץ מקצועי מאנשי המקצוע שלנו?

השאירו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם במהרה – ללא התחייבות, תשלום על בסיס הצלחה בלבד!

הכנה מוקדמת

  • התחילו להתארגן לפחות שנה לפני הפנייה לבנק
  • הקפידו על התנהלות פיננסית מסודרת בחשבון
  • הימנעו מחריגות ומכיסוי מינוס בתקופה שלפני הבקשה

למדו מניסיונם של אחרים וקראו על 🔗הסיבות הנפוצות לסירוב משכנתא בבנק.

ניהול פיננסי נכון

  • הפרידו בין החשבון העסקי לפרטי
  • שמרו על יחס כיסוי חוב בריא
  • צברו הון עצמי משמעותי

חיזוק הבקשה

    • הביאו ערבים חזקים
    • הציגו נכסים נוספים אם יש
    • הראו מקורות הכנסה נוספים אם קיימים

שאלות נפוצות

האם חייבים 3 שנות ותק כעצמאי?

לא בהכרח. ישנם בנקים שיסתפקו בשנתיים, אבל התנאים עשויים להיות פחות טובים.

האם אפשר לקבל משכנתא עם הון עצמי נמוך?

כן, אבל זה יותר מאתגר. בנקים בדרך כלל ידרשו מעצמאים הון עצמי גבוה יותר. אגב, אם אתם מתמודדים עם סוגיית ההון העצמי, כדאי שתקראו את 🔗המדריך המקיף שלנו לרכישת דירה ללא הון עצמי בישראל בשנת 2024.

מה קורה אם יש לי גם הכנסה כשכיר?

זה יכול לשפר משמעותית את סיכויי האישור, כי זה מראה על יציבות בהכנסות.

איך יועץ משכנתאות יכול לעזור?

בגלל המורכבות המיוחדת של משכנתאות לעצמאים, ליווי של יועץ משכנתאות מקצועי הוא קריטי. יועץ טוב יכול:

  • לעזור בהכנת התיק והמסמכים בצורה אופטימלית
  • לנהל משא ומתן מול הבנקים
  • להשיג תנאים טובים יותר
  • לחסוך זמן וכסף בתהליך

סיכום

להיות עצמאי לא צריך להיות מכשול בדרך לקבלת משכנתא. נכון, התהליך מורכב יותר ודורש הכנה מדוקדקת, אבל עם הידע הנכון והליווי המתאים, גם אתם תוכלו להגשים את חלום הדירה שלכם.

חשוב להימנע מטעויות נפוצות בתהליך – מוזמנים לקרוא את 🔗המדריך על 5 הטעויות הנפוצות בלקיחת משכנתא ללא יועץ.

אם אתם עצמאים שמתכננים לקחת משכנתא בקרוב, אל תחכו. התחילו להיערך כבר עכשיו. ככל שתגיעו מוכנים יותר לתהליך, כך יגדלו הסיכויים שלכם לקבל את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר.

צרו איתנו קשר עוד היום לפגישת ייעוץ ראשונית ונעזור לכם להתחיל את המסע לדירה משלכם בצורה הנכונה.

מעוניינים בייעוץ מקצועי מאנשי המקצוע שלנו?

השאירו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם במהרה – ללא התחייבות, תשלום על בסיס הצלחה בלבד!

מעוניינים בייעוץ מקצועי?

השאירו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם במהרה – ללא התחייבות, תשלום על בסיס הצלחה בלבד!

טיק טק משכנתאות ופיננסיים מתמחה בייעוץ משכנתאות מהפשוטות ועד המורכבות ביותר, תוך ליווי צמוד ללקוחותינו עד קבלת הכסף בחשבון הבנק​
 

משכנתא היא, ככל הנראה, העסקה הגדולה ביותר שתעשו בחייכם.

נכון להיום, מעל 65% מעסקאות המשכנתא בישראל, נלקחות בעזרת יועצים, ויש לכך סיבה.

כמו שלא תייצגו את עצמכם בבית משפט כאשר תובעים אתכם, אלא תיעזרו בעורך דין מומחה, כך אין סיבה שתחתמו על עסקת חייכם שתלווה אתכם ל-30 שנים הבאות, מבלי ללוות על ידי בעל מקצוע.

הבנקים וגופי המימון החוץ בנקאי, הינם גופים עצמאיים שכל מטרתם היא להרוויח כמה שיותר כסף.
ואילו אתם, אנשים עסוקים, עובדים, עם משפחות, שבדרך כלל מגיעים בלי הבנה פיננסית עמוקה בכלל והבנה פיננסית בכל הנודע ללקיחת משכנתה בפרט.

לכן, ב-99% מהמקרים, לא יהיה לכם את הזמן והידע הנדרש בכדי להגיע לעסקה הכי זולה, נכונה או מתאימה עבורכם.

כאן אנחנו, כיועצי משכנתאות מוסמכים שחיים את השוק יום יום, נכנסים לתמונה. אנו מכירים את שלל גופי המימון ולאורך השנים למדנו ליצור איתם קשרי עבודה חמים ואיתנים.

אנו מכירים את המורכבות של המערכת הבנקאית אך חשוב מכך, את הפרצות בה. שילוב הקשרים שלנו עם הבנקים יחד עם המקצועיות והניסיון שלנו עוזרים לנו לחסוך לכם עשרות ומאות אלפי שקלים.

זכרו, כל בנק עובד עבור עצמו, אנחנו עובדים עבורכם.

השאירו פרטים ומומחה יחזור אליכם

ללא התחייבות, תשלום על בסיס הצלחה בלבד!

- הבהרה -

תשלום על בסיס הצלחה בלבד

שירותי הייעוץ של טיקטק פיננסים ניתנים ללא עלות בשלבים הראשונים של לקיחת ההלוואה. בדיקת זכאות ושיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות

במידה ולא קיבלתם הצעה מספקת ולא בחרתם ללכת איתנו, לא תשלמו עבור השירות. תנו לצוות שלנו את ההזדמנות להציע לכם את הטוב ביותר.