כשאתם מרגישים שאחד מהפרמטרים בתמהיל המשכנתא הקיימת לא מתאימים למציאות הפיננסית שלכם כדאי "לחשב מסלול מחדש". בין אם זה החזר החודשי, הריביות או משך ההלוואה.

מומלץ לשקול מיחזור משכנתא במצבים כמו ירידה בריבית המשק, שינויים במצב הפיננסי האישי (כגון קושי בעמידה בהחזרים או יכולת להגדיל את ההחזר החודשי), או שינוי בתנאי השוק.

משאירים פרטים ובודקים כדאיות בחינם אצלנו בטיק טק פתרונות פיננסיים

מיחזור פנימי:

• מתבצע באותו בנק שבו נלקחה המשכנתא המקורית.
• מאפשר שינוי תנאי ההלוואה, כגון מסלולים, תקופת ההחזר וריביות, ללא העברת המשכנתא לבנק אחר.
• יתרונות: תהליך פשוט ומהיר יותר, פחות בירוקרטיה, אין צורך בהערכת שמאי חדשה או ברישום מחדש של הביטחונות.
• חסרונות: יכולת מיקוח מוגבלת, ייתכן שהבנק לא יציע את התנאים הטובים ביותר בהשוואה לבנקים אחרים.

מיחזור חיצוני:

• כולל העברת המשכנתא לבנק אחר, כלומר, נטילת הלוואה חדשה מבנק שונה מהבנק המקורי.
• יתרונות: מאפשר השוואת תנאים בין בנקים, ולעיתים קבלת הצעות אטרקטיביות יותר, שכן הבנק החדש מעוניין למשוך לקוחות חדשים.
• חסרונות: תהליך מורכב יותר, דורש הערכת שמאי חדשה, רישום ביטחונות מחדש, ולעיתים עלויות נוספות כמו עמלת פתיחת תיק.

בבחירת סוג המיחזור, יש לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות, ולהתאים את ההחלטה למצב הפיננסי ולצרכים האישיים. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות לפני קבלת החלטה.

מומלץ לבדוק את המשכנתא כל רבעון, כלומר אחת לשלושה חודשים. הבדיקה הרבעונית נועדה לוודא שהמשכנתא שלכם עדיין תואמת את מצבכם הפיננסי ואת תנאי השוק המשתנים. שוק המשכנתאות מושפע מגורמים רבים, כמו שינויים בריבית בנק ישראל, מדדי המחירים לצרכן ותנודות כלכליות כלליות, ולכן חשוב להישאר מעודכנים.

ישנם שני סוגי מיחזור: מלא וחלקי.

מיחזור משכנתא מלא:

• כולל פירעון מוקדם של כל ההלוואה הקיימת ולקיחת משכנתא חדשה בתנאים חדשים.
• מאפשר שינוי מלא של מסלולי ההלוואה, תקופת ההחזר והריביות.
• עשוי להיות כרוך בעמלות פירעון מוקדם בהתאם לתנאי ההלוואה המקורית.

מיחזור משכנתא חלקי:

• כולל פירעון מוקדם של חלק מההלוואה הקיימת ולקיחת הלוואה חדשה עבור אותו חלק.
• מאפשר שינוי בתנאים של חלק מהמשכנתא, בעוד שהחלק הנותר נשאר בתנאים המקוריים.
• עשוי להתאים כאשר רוצים לשפר תנאים של מסלול מסוים או להפחית את ההחזר החודשי.

ההבדלים המרכזיים:

• היקף השינוי: במיחזור מלא משנים את כל תנאי המשכנתא, בעוד שבחלקי השינוי מתמקד רק בחלק מההלוואה.
• עמלות פירעון מוקדם: במיחזור מלא ייתכן שתשלמו עמלות על כל ההלוואה, בעוד שבחלקי העמלות יחולו רק על החלק הנפרע.
• גמישות: מיחזור חלקי מאפשר גמישות בהתאמת תנאים לחלק מההלוואה, מבלי לשנות את כולה.

לפני קבלת החלטה, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות ולבחון את הכדאיות הכלכלית של כל אפשרות בהתאם למצבכם הפיננסי ולתנאי השוק.

• כשההחזר החודשי מכביד עליכם

• כשאתם יכולים לשלם יותר
  כשהריבית בשוק המשכנתאות נמוכה מאשר בזמן שלקחתם את המשכנתא
  כשהאינפלציה במשק גבוהה