איחוד הלוואות מתאים לבעלי נכס בלבד (עם או בלי משכנתא קיימת) שיש להם מספר הלוואות במקביל – הלוואת רכב, הלוואה אישית, כרטיסי אשראי או משיכות יתר. המוצר מתאים במיוחד למשפחות שמתקשות לעמוד בכל ההחזרים החודשיים ורוצות להקל על העומס הכספי.

כדאי לבצע איחוד הלוואות כאשר יש לכם מספר הלוואות במקביל וסכום ההחזרים החודשיים מכביד על התקציב המשפחתי, או כאשר אתם רוצים לפשט את ניהול החובות שלכם לתשלום אחד נוח בחודש. המוצר מושלם עבור משפחות שרוצות יותר נשימה פיננסית ושליטה טובה יותר על התקציב החודשי.

• הפחתה דרמטית בהחזר החודשי – עד 80% חיסכון בתשלומים חודשיים.
• ריבית נמוכה יותר – מעבר מריבית של 8-12% לריבית משכנתא.
• פישוט ניהול – מכמה תשלומים לתשלום אחד מסודר.
• גמישות בתנאים – תקופת פירעון ארוכה יותר.
• שיפור איכות החיים – יותר כסף פנוי לצרכי המשפחה

איחוד הלוואות דרך המשכנתא נעשה באמצעות הגדלת המשכנתא הקיימת או לקיחת משכנתא חדשה, תוך שיעבוד הנכס הקיים, וכך ניתן לפרוס את ההחזר לאורך זמן ולקבל ריבית הרבה יותר נמוכה. לעומת זאת, איחוד הלוואות רגיל (הלוואת סולו) לא כולל בטוחה ולכן הריביות בו גבוהות בהרבה, ההחזרים החודשיים גבוהים יותר, והאישור תלוי בקרדיט הבנקאי בלבד – מה שלא תמיד מצליח.

כן –

חשוב להבין שהגדלת המשכנתא מאריכה את תקופת ההחזר ומגדילה את סך הריביות בטווח הארוך. בנוסף, שיעבוד הנכס מהווה התחייבות כבדה יותר מול הבנק, ויש צורך באישור מחודש של הבנק על פי ההכנסות, ההיסטוריה הבנקאית ושווי הנכס. לכן יש לבצע את המהלך בליווי מקצועי ובשיקול דעת.

לא בהכרח!

התנאים העיקריים הם: בעלות על נכס שניתן לשעבד, מספיק שווי פנוי (כלומר יחס בין יתרת המשכנתא לערך הנכס), והכנסה שמספיקה לעמוד בהחזר החדש. כמו כן, נדרש לעמוד בקריטריונים של הבנק, כולל ניקוד אשראי, היסטוריה בנקאית, ולעיתים גם צורך בשמאות. יועץ משכנתאות מנוסה ידע לבדוק זאת מראש ולכוון אותך לפתרון הנכון.